Jak można uzyskać kredyt hipoteczny?

Chyba każdy człowiek na pewnym etapie życia marzy o swoim domu czy mieszkaniu. Nie każdy jednak może nieruchomość kupić za gotówkę. Rozwiązaniem w tej sytuacji jest kredyt hipoteczny. Jakie warunki trzeba spełnić, aby go uzyskać? Co warto na ten temat wiedzieć?

Kredyt hipoteczny – od czego zacząć?

Kredyt hipoteczny wymaga odpowiedniego przygotowania. Nie jest to dług mały, ale zazwyczaj spore obciążenie finansowe na wiele lat. Warto na samym początku oszacować,  jak wysoka może być maksymalnie rata kredytu. Zgodnie z rekomendacją s KNF z roku 2014 wysokość wszystkich zobowiązań kredytowych nie powinna przekraczać 42% dochodów netto. Warto jednak zachować jeszcze większą ostrożność. Jak wysokie trzeba mieć wynagrodzenie, aby otrzymać kredyt hipoteczny? Dobrze, aby wysokość rat nie przekraczała 30% dochodów netto. Kredytobiorcy muszą mieć zazwyczaj umowę o pracę na czas nieokreślony. 

Zdolność kredytowa i wiek kredytobiorcy

Od zdolności kredytowej w dużej mierze zależy to, czy bank przyzna kredyt hipoteczny. Spore znaczenie ma tutaj tzw. wiarygodność kredytowa. Instytucja finansowa pobiera każdorazowo informacje z Biura Informacji Kredytowej o dotychczasowych zobowiązaniach klienta i terminowości ich spłat. BIK przechowuje informacje o opóźnieniach w spłacie, które wynoszą minimum 60 dni i to aż przez 5 lat. Nie można ich usunąć. 

Jeśli mowa o wieku kredytobiorcy, to najlepiej, gdy nie ma on więcej niż 35 lat. Kredyt hipoteczny zaciągany może być na maksymalnie 35 lat. W momencie spłaty klient nie powinien mieć więcej niż 70-75 lat. Taka jest obecnie polityka większości banków.

Kredyt hipoteczny a wkład własny

Od roku 2017 wymagana wysokość wkładu własnego to 20% wartości danej nieruchomości. Jednak gotówka nie jest jedynym rozwiązaniem. Niektóre banki kredytują nawet 90% wartości nieruchomości. Dopuszczalne jest bowiem zabezpieczenie 10% jej wartości w inny sposób. Od wkładu własnego w dużej mierze zależą sumaryczne koszty kredytu hipotecznego. Jeśli jest on niższy niż 20%, trzeba się liczyć na ogół z wyższymi odsetkami. 

Kredyt hipoteczny dla singli i małżeństw

Osoby, które są laikami w temacie finansów, powinny w tym przypadku skorzystać z pomocy specjalistów np. z https://notus.pl/. W ten sposób będą mogły liczyć na przedstawienie optymalnej w danej sytuacji oferty finansowej. Nie da się ukryć, że kluczowe dla otrzymania kredytu hipotecznego są zdolność kredytowa i odpowiednio wysoki wkład własny. Nie bez znaczenia jest wiek kredytobiorcy i wysokość jego dochodów.