Choć pojęcia te często używane są zamiennie, formalnie oznaczają dwie zupełnie różne sytuacje. Obejmują je także odmienne przepisy prawne. Warto je znać przed zaciągnięciem długu, aby wiedzieć, która opcja jest w danym wypadku najlepsza. Czym więc różni się pożyczka od kredytu?

Kredyt i pożyczka – czym są?

Mianem kredytu określa się sytuację, w której bank przekazuje kredytobiorcy określoną kwotę z przeznaczeniem na konkretny cel. Zadłużony jest zobowiązany wykorzystać środki zgodnie z warunkami umowy i zwrócić je w określonym czasie wraz z odsetkami. Pożyczka natomiast może być udzielona przez firmę pozabankową lub osobę prywatną bez określania celu. Środki można więc wykorzystać w dowolny sposób. Przedmiotem pożyczki mogą być także rzeczy – w takiej sytuacji pożyczkobiorca zobowiązuje się oddać je w takiej samej ilości i takiej samej jakości jak w momencie pożyczania.

Czym różni się kredyt od pożyczki?

Główną i najważniejszą różnicą między kredytem a pożyczką jest to, kto udostępnia środki. Jakie jeszcze są między nimi różnice?

• Podstawa prawna – w przypadku pożyczki jest to kodeks cywilny, a w przypadku kredytu prawo bankowe.
• Koszty – pożyczka może być nieodpłatna, kredyt zawsze jest oprocentowany.
• Tryb spłaty – kredyt jest spłacany w systemie ratalnym określonym przez umowę, pożyczka może być oddana jednorazowo.
• Forma umowy – w przypadku pożyczki na kwotę mniejszą niż 1000 zł uznawana jest umowa ustna. Kredyt i wyższe pożyczki są udzielane na podstawie umowy pisemnej.

Istotną różnicą między tymi dwiema formami jest także czas trwania procedury. W przypadku kredytu trwa to co najmniej kilka dni. Na decyzję o kredycie hipotecznym czasem trzeba czekać nawet miesiąc. Wynika to ze skomplikowanego procesu weryfikacji tożsamości i zdolności kredytowej – do banku trzeba dostarczyć zaświadczenia o zatrudnieniu i dochodach, które są później sprawdzane. Pożyczki natomiast mogą być udzielone w kilka minut. Serwisy internetowe, takie jak wiecejgotowki.pl, wymagają jedynie potwierdzenia tożsamości poprzez wykonanie przelewu na symboliczną kwotę 1 zł lub 1 gr.

Kiedy lepiej wziąć kredyt, a kiedy pożyczkę?

Oba rozwiązania, zarówno kredyt, jak i pożyczka, mają swoje wady i zalety. Kredyt jest najlepszą opcją w przypadku dużych kwot. Prawo bankowe chroni klienta, a przy tym kredyt jest często znacznie tańszy niż pożyczka. Jego spłacanie także odbywa się na dogodnych warunkach, dokładnie określonych w umowie. Jest to idealne rozwiązanie, gdy pieniądze mają być przeznaczone na określony cel, taki jak zakup nieruchomości lub inwestycje we własną firmę. Może on być spłacany przez wiele lat, w przeciwieństwie do pożyczki, którą należy spłacić maksymalnie po pięciu.

Pożyczka natomiast sprawdzi się w przypadku osób, którym zależy na czasie. Pożyczkodawca nie zadaje zbędnych pytań i nie ma obowiązku sprawdzania zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, dzięki czemu może przekazać środki praktycznie natychmiast. Jest to idealne rozwiązanie dla osób, którym zależy na czasie. Trzeba jednak liczyć się z wyższymi kosztami tego rozwiązania. Decydując się na tę opcję warto dokładnie porównać oferty różnych firm – ich oprocentowanie może różnić się diametralnie.